Sådan kommer du i gang med at investere din opsparing i Danmark

Er du klar til at sætte dine penge i arbejde?

Det kan føles som et stort skridt at investere din opsparing, men det behøver ikke at være kompliceret. I Danmark findes der flere forskellige veje, du kan gå, afhængigt af dine mål, din risikovillighed og din tidshorisont. Uanset om du drømmer om at eje fast ejendom, starte din egen virksomhed eller lade dine penge vokse på aktiemarkedet, er det vigtigt at sætte sig ind i mulighederne og de dertilhørende regler – især dem omkring skat.

Investering i fast ejendom: Fra mursten til månedlig indtægt

At investere i fast ejendom med henblik på udlejning kan give en stabil, løbende indtægt. Det kræver dog, at du sætter dig grundigt ind i både skatte- og lejelovens regler, finder den rette ejendom, istandsætter den, finder lejere og administrerer udlejningen. Sidst, men ikke mindst, skal du sørge for korrekt indberetning af indtægter og fradrag til SKAT.

Når du udlejer en bolig, du ikke selv bor i (også kaldet erhvervsmæssig udlejning), beskattes lejeindtægten som personlig indkomst efter fradrag for driftsudgifter. Salg af en investeringsejendom udløser typisk beskatning som ejendomsavance/kapitalindkomst, medmindre du opfylder særlige betingelser, som ofte inkluderer krav om egen beboelse.

Udlejer du derimod et værelse eller en del af din egen bolig, gælder der ofte andre regler. Her kan du som udgangspunkt vælge en forenklet skattemodel med et bundfradrag. Du beskattes kun af 60 % af den lejeindtægt, der overstiger dette bundfradrag. Vær opmærksom på, at bundfradragets størrelse justeres årligt.

Har du for nylig erhvervet en ejerlejlighed med henblik på udlejning, er der særlige regler for fradrag af vedligeholdelsesudgifter i de første tre år. SKAT godkender som udgangspunkt fradrag for udgifter på op til 25 % af den årlige husleje i denne periode. Det er dog altid en god idé at sætte sig grundigt ind i de gældende regler på skat.dk eller søge rådgivning, da reglerne kan være komplekse.

Vil du dykke dybere ned i mulighederne for at investere i lejligheder til udlejning? Du kan finde en god introduktion hos Homeconnector.

Start din egen virksomhed: Fra idé til CVR-nummer

At starte egen virksomhed er en anden måde at investere på – primært investerer du din tid, energi og dine kompetencer, men ofte også din opsparing. Processen indebærer at udvikle en solid idé og forretningsplan, vælge den rette virksomhedsform (som har betydning for din hæftelse og beskatning) og registrere virksomheden.

Alle virksomheder, der driver forretning i Danmark, skal registreres hos Erhvervsstyrelsen. Dette gøres via Virk.dk, hvor du får dit CVR-nummer. Registrering af en personligt ejet virksomhed (som en enkeltmandsvirksomhed eller PMV) er gratis, mens der opkræves et gebyr for registrering af kapitalselskaber som ApS og A/S.

Udover selve registreringen skal du have styr på administration, herunder moms og skat. Alt efter din virksomheds størrelse og form, kan der være forskellige krav til regnskab og indberetninger. Virksomhedsguiden.dk er en god ressource med masser af information til nye iværksættere.

Investering i aktier og fonde: Bliv medejer af danske og globale virksomheder

En populær måde at investere sin opsparing på er via aktiemarkedet. Når du køber en aktie, bliver du medejer af den pågældende virksomhed. Investeringsforeninger og ETF’er (Exchange Traded Funds) giver dig mulighed for at sprede din investering over mange forskellige aktier eller obligationer på én gang, hvilket kan mindske risikoen sammenlignet med at investere i få enkeltaktier.

For at komme i gang skal du typisk vælge en investeringsplatform, beslutte din investeringsstrategi (vil du investere i enkeltaktier, fonde, eller en kombination?), købe dine værdipapirer, følge udviklingen og, vigtigst, håndtere beskatningen af dit afkast og eventuelle gevinster.

Investeringsforeninger tilbyder ofte professionel pleje og en bred risikospredning, men kan have højere årlige omkostninger i procent (ÅOP) sammenlignet med mange passivt forvaltede ETF’er, som blot følger et bestemt indeks. Valget mellem forskellige investeringsprodukter afhænger af dine præferencer for omkostninger, risikospredning og aktiv/passiv forvaltning.

Skat på aktieindkomst er et komplekst område, der afhænger af din situation, og om du investerer for frie midler eller via en pensionsordning eller aldersopsparing. Du kan finde mere information på SKATs side om aktier og værdipapirer. For en mere dybdegående guide til aktieinvestering for begyndere, kan du læse mere hos eksempelvis InvestMondo.

Husk på risikoen

Det er afgørende at forstå, at alle former for investering indebærer en risiko for at tabe hele eller dele af det investerede beløb. Værdien af dine investeringer kan både stige og falde. Ved fast ejendom er der risiko for tomgang, faldende ejendomspriser eller uforudsete udgifter til vedligeholdelse. Ved opstart af virksomhed er der en markant risiko for, at forretningen ikke bliver en succes. På aktiemarkedet svinger kurserne, og selv brede investeringer kan opleve store fald i urolige tider.

Din risikovillighed bør derfor spille en central rolle i dit valg af investeringsform. Spredning af dine investeringer på tværs af forskellige aktivklasser (ejendom, virksomhed, aktier, obligationer osv.) kan hjælpe med at reducere den samlede risiko.

Find den rette vej for dig

At investere din opsparing er en spændende mulighed for at potentielt øge din formue over tid. Uanset om du vælger at kaste dig over ejendomme, starte din egen virksomhed eller investere i aktier og fonde, er nøglen til succes at sætte sig grundigt ind i tingene, forstå risiciene og have en langsigtet plan.

Vi håber, denne oversigt har givet dig et godt udgangspunkt. Held og lykke med din investeringsrejse!