Prioritetslån: Fleksibelt alternativ til realkreditlån?

Hvad er et Prioritetslån?

Drømmer du om at købe bolig, eller overvejer du at omlægge dine eksisterende lån? Så har du sandsynligvis stiftet bekendtskab med realkreditlån. Men der findes også andre veje til boligfinansiering. Et spændende alternativ, som mange banker tilbyder, er et Prioritetslån.

Helt grundlæggende er et Prioritetslån et banklån, der, ligesom et realkreditlån, er sikret med pant i din ejendom. Det adskiller sig dog typisk ved at være mere fleksibelt og ofte have en tilknyttet indlånskonto, hvor pengene fra lånet bliver indsat. Denne konto giver dig mulighed for at indsætte og hæve penge frit, hvilket kan påvirke din effektive renteudgift.

Hvor et realkreditlån kan finansiere op til 80% af boligens værdi, kan et Prioritetslån også dække en betydelig del – typisk op til 60% eller i nogle tilfælde op til 80%, alt efter bank og den konkrete vurdering. For den resterende del af finansieringen kan det være nødvendigt at optage et traditionelt banklån.

Fordele ved et Prioritetslån

Et Prioritetslån tilbyder en række fordele, der især appellerer til boligejere, der vægter fleksibilitet højt:

• Fleksibilitet: Du har ofte mulighed for at foretage ekstraordinære indbetalinger eller trække penge ud igen fra den tilknyttede konto. Dette kan være ideelt, hvis du har svingende indkomst eller ønsker at have hurtig adgang til friværdi i din bolig.
• Potentielt lavere renteudgift: Renten på Prioritetslånet modregnes ofte den rente, du får på den tilknyttede indlånskonto. Står der penge på kontoen, mindskes din netto renteudgift.
• Enkelt produkt: For nogle kan det virke mere overskueligt at have ét samlet låneprodukt i banken frem for at skulle forholde sig til både realkreditlån og banklån.

Overvejelser før du vælger Prioritetslån

Fleksibiliteten kommer dog også med nogle overvejelser:

• Variabel rente: Renten på et Prioritetslån er næsten altid variabel. Dette betyder, at din månedlige ydelse eller lånets løbetid kan ændre sig, når markedsrenterne ændrer sig, eller hvis banken justerer sit rentetillæg. Ændringer i benchmark renter, som for eksempel CIBOR3, kan påvirke din rente direkte. Banken kan ændre vilkår i henhold til de almindelige varslingsregler.
• Rentestigningsrisiko: Med en variabel rente bærer du selv risikoen for rentestigninger. Hvis renten stiger markant, kan din økonomi blive hårdt presset.
• Lånegrænse: Som nævnt kan du typisk ikke finansiere hele boligen med et Prioritetslån alene, da lånegrænsen ofte er lavere end de 80% et realkreditlån tilbyder.

Ønsker du en mere dybdegående forståelse af Prioritetslånets mekanismer og sammenligning med realkreditlån, kan du finde nyttig information hos eksempelvis Nykredit eller Bolius.

Sådan foregår processen

Processen med at få et Prioritetslån minder på mange måder om at ansøge om andre boliglån:

1. Ansøgning: Du starter med at kontakte din bank eller en bank, hvor du ønsker at ansøge om lånet.
2. Bankens vurdering: Banken vil grundigt vurdere din økonomiske situation, herunder din indkomst, gæld, opsparing og ikke mindst din risikoprofil. Din personlige risikoprofil er en vigtig faktor for bankens endelige godkendelse og de vilkår, du kan opnå.
3. Aftale om vilkår: Hvis banken godkender din ansøgning, vil I aftale de specifikke lånevilkår, herunder lånebeløb, rente, løbetid og vilkår for den tilknyttede konto.
4. Udbetaling og pant: Når aftalen er på plads, udbetales pengene typisk til den tilknyttede konto. Samtidig skal der tinglyses et ejerpantebrev eller et andet pantebrev i din ejendom til sikkerhed for banken. Tinglysningen sker digitalt via Tinglysning.dk.

Er Prioritetslån det rigtige for dig?

Prioritetslån er ikke den rigtige løsning for alle. Det passer bedst til dig, der:

• Har en robust økonomi, der kan håndtere potentielle rentestigninger.
• Ønsker stor fleksibilitet i din boligfinansiering.
• Har en opsparing eller forventer at have penge stående på den tilknyttede konto, for at udnytte rentefordelen fuldt ud.
• Måske kun skal låne en mindre del af boligens værdi, eller kan supplere med et realkreditlån.

Det er altid en god idé at tale med din bankrådgiver og eventuelt en uafhængig økonomisk rådgiver for at vurdere, om et Prioritetslån passer bedst til netop din situation og dine fremtidsplaner. Sammenlign altid tilbud fra forskellige banker for at finde den bedste løsning for dig.