At købe bolig er en stor beslutning, og det er helt naturligt at drømme om det nye hjem uden ubehagelige overraskelser. Men selv med grundige undersøgelser kan der gemme sig skjulte fejl og mangler i en bolig. Det er her, ejerskifteforsikringen kommer ind i billedet.
En ejerskifteforsikring er en forsikring, der dækker dig som køber mod økonomiske tab som følge af skjulte skader i den købte bolig. Det drejer sig om skader, der var til stede, da du overtog boligen, men som hverken fremgår af tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten – de rapporter, der udarbejdes som en del af Huseftersynsordningen.
Formålet er at give både køber og sælger en form for sikkerhed. Sælger kan med rapporterne og tilbuddet om en ejerskifteforsikring nemlig blive fritaget for sit 10-årige ansvar for skjulte mangler.
Hvad dækker en ejerskifteforsikring typisk?
Ejerskifteforsikringen dækker primært de fysiske forhold ved selve bygningen og dens faste bygningsdele. Typiske dækninger inkluderer:
Fejl i konstruktionen, såsom sætningsskader.
Ulovlige eller defekte installationer (f.eks. elinstallationer eller VVS), som ikke er beskrevet i rapporterne.
Andre skader og mangler, der var til stede ved overtagelsen, men som ikke blev opdaget ved huseftersynet.
Det er vigtigt at læse betingelserne for den specifikke forsikring grundigt, da der kan være forskel på dækningen, især mellem standard- og udvidet dækning.
Hvor længe gælder forsikringen, og hvad koster den?
En ejerskifteforsikring tegnes typisk med en løbetid på enten 5 eller 10 år. Standardsdækningen tilbydes oftest med begge løbetider, mens udvidet dækning typisk har en løbetid på 10 år. Når forsikringsperioden udløber, kan forsikringen ikke forlænges.
Prisen på en ejerskifteforsikring varierer afhængigt af flere faktorer, herunder boligens type, alder, størrelse, beliggenhed og den valgte dækning og løbetid. For en standard dækning ligger prisen typisk mellem 10.000 og 35.000 DKK (prisniveau 2023/2024). En udvidet dækning vil naturligvis være dyrere.
Processen: Fra sælgers tilbud til din beslutning
Som boligkøber modtager du et tilbud på en ejerskifteforsikring fra sælgeren. Dette tilbud er baseret på resultaterne af tilstandsrapporten og elinstallationsrapporten og skal som minimum være på en standard dækning med en løbetid på 5 år.
Du har herefter flere muligheder:
Du kan vælge at acceptere sælgers tilbud og tegne den pågældende forsikring.
Du kan vælge at indhente tilbud fra andre forsikringsselskaber for at sammenligne pris og dækning.
Du kan vælge at tegne en udvidet ejerskifteforsikring, som ofte dækker flere forhold end standarden.
Uanset om du vælger sælgers tilbud eller en anden forsikring, bidrager sælgeren til prisen. Sælgerens bidrag svarer til prisen på den standard ejerskifteforsikring med 5 års løbetid, som sælgeren har indhentet tilbud på. Vælger du en dyrere forsikring – enten med længere løbetid, udvidet dækning, eller fra et andet selskab med en højere pris for tilsvarende dækning – skal du selv betale merudgiften.
Forsikringen skal typisk tegnes og træde i kraft i forbindelse med selve bolighandlen, ofte før den officielle overtagelsesdato. Dette sikrer, at du er dækket fra det øjeblik, du overtager ansvaret for boligen.
Er en ejerskifteforsikring nødvendig?
En ejerskifteforsikring er ikke lovpligtig, men den er en vigtig sikkerhed for dig som køber. Uden forsikringen hæfter sælger i op til 10 år for skjulte mangler, men det kan være en lang og potentielt dyr proces at føre en sag mod sælger, hvis der opstår problemer. Med en ejerskifteforsikring har du et forsikringsselskab i ryggen til at håndtere eventuelle skader, der falder inden for dækningen.
Det kan føles som en stor udgift i forbindelse med boligkøbet, men det er en investering i tryghed, der kan spare dig for langt større uforudsete udgifter på sigt. Tal eventuelt med din rådgiver eller en uvildig part for at vurdere, hvilken dækning der passer bedst til netop dit boligkøb.
Du kan finde mere generel information om bolighandel på Borger.dk.
